Банки по предоставлению банковских гарантий. Новый реестр банков по выдаче банковских гарантий: к чему готовиться

Любой банк имеющий лицензию ЦБ имеет право выдавать банковские гарантии. Однако каждый бенефициар (заказчик, в пользу которого выпускается гарантия) устанавливает свои требования к банкам.

Поэтому перед оформлением банковской гарантии надо точно знать требования бенефициара к банкам, чтобы выбрать подходящий.

Реестр банков МинФина выдающих гарантию по 44-ФЗ

Требования заказчиков унифицированы и указаны в ст.45 44-ФЗ. Согласно этой статье - органом, отвечающим за установление требований к финансовым организациям, которые выдают банковские гарантии, является Министерство Финансов. Ежемесячно Минфин публикует обновленный реестр учреждений , которые имеют право на данную деятельность.

Требования к банкам, выдающим банковскую гарантию по 44-ФЗ 2018

С 1 июня 2018 года требования к банкам были изменены. Как уже говорилось выше, чтобы попасть в список МинФина, банк должен соответствовать ряду требований:

быть лицензированным Центральным банком на осуществление
деятельности;

иметь собственный капитал не менее 300 млн. руб.;

Требования к банкам для гарнтий по 185-ФЗ

По 185-ФЗ требования заказчиков также унифицированы и указаны в ст. 206 ПП-615.

Согласно ей, банк должен соответствовать требованиям п.3 ст. 74.1 Налогового кодекса РФ. Список банков удовлетворяющих этим требованиям также ежемесячно публикует МинФин.

В рамках 185-ФЗ проводятся закупки по капремонту и для того, чтобы получить обеспечение на такой тендер, необходимо выпустить гарантию в банке, который соответсвует всем требованиям законодательства.

Требования к банкам для гарантий по 223-ФЗ

В коммерческих закупках и в торгах по 223-ФЗ каждый заказчик устанавливает свои требования к банкам и указывает их в тендерной документации. Бывает, что они совпадают с требованиями по 44-ФЗ, но зачастую условия по банковской гарантии значительно проще и поставщик может выбрать банк не входящий в список МинФина.

Для того, чтобы определить банк, гарантия которого будет принята заказчиком в закупке по 223-ФЗ, нужно правильно собрать информацию из тендерной документации и подготовить документ соответствующий всем условиям.

Мы подготовили видео, в котором подробно рассказали и показали как это сделать:

Вы получите расчет стоимости в подходящих банках и сможете подать заявку на лучший.

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии]

Компания «РусТендер» сотрудничает более чем с 25 банками, все они входят в список банков МинФина и соответствуют всем требованиям законодательства по 44-ФЗ и 185-ФЗ.

Наши специалисты в короткие сроки согласуют получение БГ. Сотрудничество с многими банками из реестра, обладающих правом выдачи банковских гарантий, дает возможность предоставить вам на выбор несколько вариантов, чтобы вы могли выбрать наиболее выгодное предложение.

ООО МКК "РусТендер"
___________________________________________

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

В ряде случаев для заключения контрактов и участия в тендерах от поставщиков товаров и услуг требуется предоставление банковской гарантии.

Этот документ выдается банками, имеющими соответствующие разрешения согласно закону №44-ФЗ. Только те банковские организации, которые внесены в реестр Минфина и отвечают требованиям указанного закона, могут предоставлять гарантии на исполнение государственных контрактов.

Банковская гарантия является своего рода страховкой.

Если исполнителем работ (поставщиком товаров, услуг), не выполняются взятые на себя обязательства, образовавшиеся издержки компенсируются банком, который выдал гарантию.

Иногда, кроме прямых убытков, банками компенсируется нанесенный моральный ущерб (это происходит только в тех случаях, если соответствующий пункт включен в договор).

Кроме банковской гарантии, участники тендеров могут обеспечивать выполнение обязательств денежным залогом. Однако данный способ не всегда удобен, поскольку исполнители госконтрактов могут не иметь необходимых свободных сумм, особенно, если речь идет о миллионных договорах. В отличие от залога, банковские гарантии не требуют внесения оплаты – исполнитель оплачивает лишь услугу по выдаче документа. Как правило, это 3-4% от суммы обеспечения.

Если банк, выдавший гарантию, отказывается компенсировать нанесенный ущерб, пострадавшая организация может подать на него в суд. Как правило, после таких прецедентов банки исключаются из реестра Минфина.

Что касается реестра кредитно-финансовых организаций, имеющих право на выдачу банковских гарантий, он постоянно меняется и дополняется новыми учреждениями. Именно поэтому перед оформлением гарантии в выбранном банке необходимо проверять информацию о том, входит ли он в утвержденный список. Как это сделать – расскажем далее.

Требования к банкам

Для того чтобы банковская организация была включена в реестр Минфина, она должна отвечать требованиям.

Требования таковы:

• у банковской организации должна быть в наличии действующая лицензия на выполнение банковских операций, которая выдана Банком России;
• деятельности организации должна проводиться не меньше пяти лет;
• банковский капитал должен быть не менее миллиарда рублей;
• организация должна соблюдать все нормативы, прописанные в законе №86-ФЗ («О Центральном банке РФ»), на все отчетные даты на протяжении последнего полугодия;
• банк не должен нуждаться в реализации программы финансового оздоровления согласно требованиям ЦБ РФ.

С первого января 2018 года указанные требования были расширены.

Теперь в число обязательных требований входит:

• наличие у банка кредитного рейтинга от Аналитического кредитного рейтингового агентства (не меньше «ВВВ-(RU)»);
• от рейтингового агентства «Эксперт РА» (не меньше «ruВВВ-»).

Специалисты отмечают, что данные нововведения могут привести к сокращению количества банков в общем перечне Минфина. Кроме того, не исключается, что на время переходного периода рейтинговые агентства немного ослабят требования к банковским организациям.

Действующий реестр Минфина

На данный момент в реестр Минфина входят 272 банковские организации, которые имеют право на предоставление банковских гарантий.

Обновление перечня банков производится на основе сведений, которые предоставляются Центральным банком РФ. Участникам тендерных процедур необходимо внимательно следить за изменениями в реестре, поскольку банки, в которых они ранее оформляли гарантии, могут быть из него исключены.

Большая часть банков в реестре – это крупнейшие российские кредитные учреждения и финансовые организации столицы. Кроме того, в реестр включены некоторые региональные банковские организации.

Важно знать о том, что перечень Минфина формируется не по рейтингу банковских организаций. Иными словами, банки, занимающие первые позиции в рейтинге, не обязательно являются самыми надежными финансовыми организациями.

Порядковый номер в перечне зависит от регистрационного номера банковской организации, присвоенного ей Центральным банком РФ. Таким образом, позиция банка в реестре не отражает рейтинг и качество работы финансовой структуры.

Как выбрать подходящий банк

Выбор банка для получения банковской гарантии – ответственный момент. Каждый банк может предъявлять свои требования к получателям. Кроме того, не все банки выдают гарантии для обеспечения обязательств в сфере государственных закупок (то есть такое право у них есть, но они его не используют).

При выборе банка необходимо обращать внимание на следующие нюансы:

• условия выдачи гарантии (оплата за выдачу документа);
• сумма гарантии (большинство банковских организаций при определении суммы учитывают финансовую устойчивость участника торгов);
• процентная ставка (в разных банках она составляет 10-30%, эти проценты выплачиваются банку получателем гарантии, не выполнившим свои обязательства, поверх основной суммы гарантии)

• период возмещения платежа (срок, в течение которого компания, не выполнившая обязательства, должна вернуть банку деньги и проценты; как правило, этот срок не превышает один год);
• обеспечение при выдаче гарантии (большинство банков не требуют предоставлять залог для выдачи гарантии, но есть и такие организации, которые могут выдавать документы только при условии предоставления залогового имущества или поручительства).

Кроме того, необходимо обращать внимание на срок, в течение которого банки рассматривают заявки на выдачу банковских гарантий. В некоторых организациях рассмотрение заявок занимает достаточно длительное время, поэтому участникам госзакупок необходимо заранее заниматься вопросом оформления документа.

Утвержденный Минфином России, — это список благонадежных кредитных учреждений, которые соответствуют требованиям действующего налогового (п. 3 ст. 74.1 НК РФ) и закупочного законодательства ().

В соответствии с Законом о контрактной системе 44-ФЗ и списку, который утвердил Минфин, перечень банков, банковская гарантия которых признается надежной, необходим заказчику для проверки участника закупки или поставщика-победителя. А участнику список банков поможет выбрать организацию, которая полностью соответствует требованиям и считается уполномоченной.

Какие требования устанавливает для банков 44 ФЗ

Не каждое банковское учреждение выдает БГ, и далеко не каждая финансово-кредитная организация может войти в легитимный по 44 ФЗ. Требования, предъявляемые к кредитным учреждениям, закреплены в ч. 1 ст. 45 44-ФЗ.

С 01.06.2018 вступает в силу ПП РФ № 440 от 12.04.2018. Согласно ему, ужесточаются требования, предъявляемые к банковским структурам, которые имеют право предоставлять участникам закупок и поставщикам БГ. По новым правилам, такие банки обязаны:

1. Иметь собственные средства в размере 300 миллионов рублей и выше. Собственный капитал рассчитывается по методике ЦБ РФ на последнюю отчетную дату.
2. Иметь кредитный рейтинг.

• с национальной рейтинговой шкалой рейтингового агентства АКРА на уровне не ниже «ВВ-(RU)»;
• с национальной рейтинговой шкалой АО «Рейтинговое агентство "Эксперт РА"» на уровне не ниже «ruBB».

Для тех организаций, которые на данные момент не соответствуют данным критериям, Правительством РФ определен переходный период — до 01.01.2020. За это время структуры с рейтингом на уровне не ниже «В-(RU)», а также «ruВ-» вправе предоставлять участникам закупки и поставщикам БГ.

Список благонадежных структур обновляется ежемесячно. Место, где каждый заказчик может просмотреть перечень банков 44 ФЗ — сайт Минфина. Чтобы ознакомиться с ним, пользователю необходимо зайти на официальный

В Список банков Минфина (Перечень Минфина) входят финансовые организации, которые соответствуют Закону 44-ФЗ и ст. 74.1 Налогового Кодекса РФ, а значит — имеют право оформлять банковские гарантии. Легальную банковскую гарантию по 44-ФЗ можно получить только в банке, входящем в этот список.

На нашем сайте всегда можно посмотреть свежий Список Минфина, актуальный в текущее время.

На данный момент последней является версия от 01.03.2016 г., опубликованная 29.03.2016 г.

Чтобы найти нужный Вам банк в списке, нажмите Ctrl+F и напечатайте название банка.

Актуальный список надежных банков по версии Минфина (изменения от 19 августа 2019 года) смотрите в статье. Расскажем подробно о критериях надежности банкам, выдающих банковские гарантии.

Список Минфина 2019 года

Банковская гарантия - это документ, которым банк гарантирует выплату средств заказчику при неисполнении поставщиком своих обязательств по контракту. Реестр банков, которые имеют право выдавать БГ, утвержден и ведется Минфином. Перечень доступен на сайте ведомства. Ежемесячно Минфин публикует актуальный список с изменениями.

Зачем нужен такой перечень? В списке представлены кредитные организации, соответствующие требованиям закона. Во-первых , это уберегает поставщиков от обращения в недобросовестный или имеющий проблемы банк. Во-вторых , избавляет заказчиков от риска не получить деньги по гарантии. Кстати, с 2019 года поставщики, получившие гарантию в банке, лишенном впоследствии лицензии, обязаны в течение месяца предоставить другое обеспечение.

• имеют лицензию, выданную Центробанком;
• работают на рынке более 5 лет;
• имеют не менее 1 млрд руб. собственных средств;
• соблюдают нормативы, принятые ЦБ (это проверяется на все отчетные даты за последние полгода);
• не имеют предписаний от ЦБ, связанных с оздоровлением в рамках процедуры банкротства.

Информацию для включения в реестр банков по 44-ФЗ Минфину передает Центробанк. Если ЦБ выявляет учреждение, которое не соответствует требованиям, то сообщает об этом Минфину в течение 5 дней.

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии по 44-ФЗ

К банкам таким банкам предъявляют строгие требования. До 2020 года условия следующие: не менее 300 млн руб. собственных средств на последнюю отчетную дату и рейтинг выше «BB-(RU)» по шкале агентства АКРА или выше «ruВB-» по шкале агентства «Эксперт РА».

Практика

Приведем пример из актуальной судебной практики, из которого ясно, может ли заказчик требовать от участника оригинал банковской гарантии.

Участник закупки пожаловался на заказчика в УФАС . Ему не понравилось, что в документации заказчик потребовал предоставить оригинал банковской гарантии. По мнению автора жалобы, это противоречит ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ.

В антимонопольном ведомстве напомнили сторонам, что гарантия должна быть в реестре банковских гарантий, а также должна быть подписана усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. Остальные требования утверждены постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005. Из дополнительных требований следует, что банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Ни о каком оригинале в законе речи не идет.

Поэтому УФАС признала условие о предоставлении оригинала гарантии нарушением. В Решении Управления Федеральной антимонопольной службы по Чувашской Республике от 16.04.2019 по делу № 54-К-2019 сказано, что заказчику выдали предписание.

Минфин: банки, выдающих банковские гарантии в 2019 году

Актуальный перечень банков, которые выдают банковские гарантии по 44-ФЗ:

* - наличие у банка собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн. руб. по состоянию на 16.08.2019 и кредитного рейтинга не ниже уровня "B-(RU)" по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество) и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня "ruB-" по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства Акционерное общество "Рейтинговое агентство "Эксперт РА", присвоенного на дату направления Банком России информации.