Открыт расчетный счет все банки. Открыть расчетный счет для ИП: в каком банке лучше

09.01.2024

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

паспорт;
свидетельство о регистрации;
документ о постановке на налоговый учет;
выписка из ЕГРИП ;
карточка с образцами подписей и оттиском печати;
документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
паспорта уполномоченных лиц;
лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

Заявка на сайте.
Резервирование номера.
Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

	Интернет-банкинг	Карта к счету
Сбербанк

Открытие		200+1500 (ведение за год)
Райффайзен
Возрождение	200 в месяц
Авангард
Модуль-Банк		Первый год - 0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

3 место - «Райффайзен-Банк»;
2 место - банк «Возрождение»;
Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .

Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году.

Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете или , то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.

В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Прочитав статью вы узнаете:

Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):

Надежность банка
Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
Наличие и функциональность интернет-банкинга
Стоимость открытия
Проценты на остаток

I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Важно!
Один мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.

II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

Личный опыт:
В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.

Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.

Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов

Для всех тарифных планов.

Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.

Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 20 часа по мск.

Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.

+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!

Есть. Отличный.

Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.

Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно

2. Модульбанк

— средний по популярности банк, работающий исключительно с малым бизнесом. Отличается хорошими условиями обслуживания расчетных счетов.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.

I I. Стоимость обслуживания. Низкая.

Есть 3 тарифа на выбор:

1. Стартовый — 0 руб.
— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
— Одна бесплатная корпоративная карта.

2. Оптимальный — 490 руб.
— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.
— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
— Корпоративные карты — 2 бесплатно.

3. Безлимитный — 3 000 руб.
— Безлимитное количество безналичных платежей.
— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
— 5 бесплатных корпоративных карт.

Для всех тарифных планов.

Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.

Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.

Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.

III. Наличие и функциональност ь интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Средние.

По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.

Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно !

3. Уральский банк реконструкции и развития

— еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.

Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.

Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.

1.Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.

2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес

— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.

Для всех тарифов.

Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).

Операционный день: с 9 до 18:30.

Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.

Средний по уровню функциональности интернет-банк.

Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.

V. Проценты на остаток. Нет.

Проценты на остаток не начисляются.

1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков

Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.

Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.

1. Сбербанк

4. Банк Точка (Открытие)

5. Заключение

В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.

Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.

На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!

В последнее время многие банки неохотно открывают счета новым клиентам. Зачастую формальным поводом для отказа служит юридический адрес. Дело в том, что кредитные организации под давлением «рекомендаций» Центробанка ужесточили требования к проверке сведений о юридическом лице при открытии счета. А поскольку у новых фирм проверять особо нечего, то особенно пристального внимания удостоился именно юридический адрес. Именно этот реквизит, по мнению налоговой службы и прочих проверяющих органов, может содержать указание на причастность фирмы к так называемым однодневкам. Адреса массовой регистрации являются скомпрометированными, и их использование может привести к негативным последствиям. Одно из них – отказ банка принять организацию на расчетно-кассовое обслуживание.

Однако, как нам стало известно, есть в Москве банки, имеющие более лояльное отношение к массовости юрадресов. По неофициальной информации, которую мы получили от наших коллег - сотрудников юридических фирм, некоторые московские банки открывают расчетные счета фирмам день в день без какой бы то ни было проверки юрадреса, в том числе без выездных проверок. Поэтому у нас появился вопрос: так какие же банки наиболее лояльны? Мы попытались составить народный рейтинг дружелюбных банков.

Ланта-банк

Открытие счета в течение 20-30 минут без выездной проверки, есть «банк-клиент», опердень до 17:00, счета в рублях и валюте, 6 отделений в Москве, есть отделения в других городах, предоставляется корпоративная карта.

Обычно открытие счета занимает 2-3 дня, но может пройти и за три часа при доплате ок. 3000 рублей, можно подать заявление по доверенности, не требуется предоставление договора аренды, карточку с подписями может заверить сотрудник банка.

РосЕвроБанк

В Москве 12 отделений банка, много отделений в других российских городах, есть система «Банк-клиент», поддержка (колл-центр). При открытии счета не запрашиваются документы, подтверждающие нахождение фирмы по юридическому либо фактическому адресу, выездная проверка не осуществляется. Корпоративные карты, собственные банкоматы.

Межрегиональный почтовый банк

Карточку с подписями может заверить сотрудник банка. Открытие расчетного счета происходит быстро, выездная проверка не проводится, но необходимо предоставить информационное письмо о фактическом адресе места нахождения единоличного исполнительного органа ООО и договор аренды (субаренды) на право пользования юридическим адресом, а также свидетельство о праве собственности на указанное в договоре помещение, заверенное собственником помещения либо нотариально.

Карточка с одной подписью, может быть заверена как нотариусом, так и сотрудником банка, есть банк-клиент, необходимо предоставить письмо в произвольной форме, содержащее сведения о присутствии по юрадресу постоянно действующего органа управления фирмы. При этом предоставляются подтверждающие документы: договоры, соглашения, свидетельства.

У компании «Мегаполис» за время практики сложились дружеские неформальные отношения с некоторыми банками. Мы оказываем содействие своим клиентам при открытии счета и помогаем избежать проблем, которые могут возникнуть во время этой несложной, но очень важной процедуры.

Примерный набор документов для открытия расчетного счета

Требования банков к предъявляемым для процедуры открытия расчетного счета документам могут отличаться, поскольку у каждого из них своя технология проверки клиентских данных. Однако мы рекомендуем, отправляясь в банк, собрать пакет следующих документов, которые наверняка не окажутся лишними.

Оригинал или нотариально заверенная копия устава юридического лица.
Список акционеров (для ОАО, ЗАО).
Свидетельство о государственной регистрации.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в Российской Федерации
Лицензии (разрешения).
Информационное письмо органа государственной статистики об учете в ЕГРПО или в Статрегистре Росстата.
Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
Выписка из ЕГРЮЛ, дата выдачи которой не более одного месяца до даты предоставления в банк в случае, если в течение данного месяца не произошло изменений представленных в выписке сведений.
Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера, представителя юридического лица, иных лиц, подписывающих документы (указанных в карточке), в том числе:

протокол (решение) уполномоченного органа о назначении на должность;
приказ о вступлении в должность (приеме на работу);
доверенность на представителя;
документы, удостоверяющие личности единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера, представителя юридического лица, иных лиц, подписывающих документы, например, паспорт гражданина Российской Федерации.

Документы, подтверждающие местонахождение единоличного исполнительного органа юридического лица, например:

Свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество;
Договоры аренды либо субаренды, иные документы, подтверждающие, что клиент владеет (пользуется) помещением по адресу, указанному в учредительных документах.

Карточка с образцами подписей и оттиском печати (заверяется нотариально либо – в некоторых случаях – сотрудником банка).
Заявление на открытие счета (заполняется по форме банка).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ООО? Вопрос не теряет актуальности на протяжении многих лет. Если раньше, осуществляя выбор организации для начала сотрудничества, руководители фирмы отдавали предпочтение учреждениям, которые предлагали наиболее выгодные тарифы, то сейчас на первый план выходит безопасность.

Центральный банк РФ периодически отзывает лицензию у компаний, которые по всем параметрам казались надежными. По этой причине выбор учреждения стал еще более важен. Чтобы подобрать организацию, которая не только гарантирует безопасность средств, но и позволит начать сотрудничество на выгодных условиях, человек должен изучить перечень информации. Актуальные сведения помогут ему не допустить ошибки и найти надежного партнера на долгие годы.

Определение потребностей

Если человек решил, какой банк лучше для ООО, и начал сотрудничество с учреждением, на профессиональном языке взаимодействие с клиентом будет именоваться рассчетно-кассовое обслуживание. Процедура позволяет не только создать счет. Пакет услуг включает в себя целый перечень опций. Банки разрабатывают тарифы специально для отдельных категорий клиентов.

В кредитных учреждениях существуют предложения для:

индивидуальных предпринимателей на УСН;
иных представителей малого бизнеса;
учреждений среднего размера;
крупных предприятий.

Набор опций для каждого типа клиентов может существенно различаться. Осуществить выбор подходящего тарифа может быть сложно. Специалисты рекомендуют владельцам бизнеса:

выявить потребности компании;
оценить возможности фирмы;
определиться с тем, какого вида операции организация будет совершать с помощью расчетного счета;
изучить действующие предложения на предмет соответствия с результатами, полученными в ходе проведенного анализа;
выбрать наиболее походящий пакет услуг.

Использование схемы поможет минимизировать траты. Руководитель сможет заранее понять, что именно нужно компании для дальнейшего развития. Информация позволит выбрать пакет услуг, который содержит только нужные опции. Переплачивать за дополнительные возможности, которые не требуются для плодотворного ведения бизнеса, не придется.

Соблюдение требований банка

Выбирая подходящую компанию, следует помнить, что востребованные кредитные учреждения предъявляют повышенные запросы к благонадежности клиента . Бумаги, которые необходимы для открытия счета, закреплены законодательно. Кредитные учреждения не имеют права менять установленный перечень. Однако компании тщательно следят за тем, чтобы предоставленные бумаги в точности соответствовали установленным требованиям.

Причиной отказа в открытии счета могут служить:

положения документации не приведены в соответствии с действующим законодательством;
договор на аренду помещения отсутствует или составлен в ненадлежащей форме, если местоположение компании не соответствует с юридическим адресом;
формулировки внутри документации не соответствуют действующим правилам;
выявлены нарушения во время заверения документации;
была допущена ошибка во время прошивки бумаг.

Выявление любой оплошности может стать причиной для отказа в крупном банке, который не испытывает недостатка в клиентах. Однако не все фирмы одинаково тщательно следят за соблюдением правил. Если руководитель понимает, что не сможет пройти процедуру регистрации из-за присутствия ошибок и неточностей, ему лучше обратиться в небольшой банк. Такие фирмы менее требовательно относятся к клиенту и устанавливают низкую плату за обслуживание. Однако учреждения не отличаются высокой степенью безопасности.

Тарифы

Ценовая политика компании – важный фактор, который требуется учитывать, рассуждая о том, где лучше открыть расчетный счет для ООО. Определяя выгодность предложения, требуется обратить внимание на стоимость:

открытия;
ведения;
обналичивания;
закрытия.

Согласно статистике, реальная плата за обслуживание примерно одинакова во всех кредитных учреждениях. По этой причине не следует гнаться за дешевизной. Следует заранее помнить, что открыть расчетный счет для ООО бесплатно не получится. Подобное предложение учреждения могут использовать как способ для привлечения клиентов. На деле такой пакет услуг может подразумевать необходимость трат, размер которых будет в разы превосходить цену классического предложения. Компания может взимать скрытые комиссии.

Например, расчетный счет в Альфа Банке

Денежные средства в пользу кредитного учреждения придется отчислять за:

подключения интернет-банка;
заверение копий документации;
ряд дополнительных услуг.

Чтобы привлечь клиентов, некоторые компании предлагают руководителю компании получить несколько месяцев бесплатного обслуживания расчетного счета. Однако использование предложения скажется на других тарифах. Плата за дальнейшее обслуживание существенно повысится.

Выбор тарифа необходимо осуществлять на основе комплексного анализа показателей. В учет требуется принять:

Не следует сразу же начинать сотрудничество с компанией, цены в которой существенно ниже, чем у конкурентов. В таком предложении следует искать подвох . Например, если учреждение предлагает открыть счет бесплатно, следует сравнить тарифы за закрытие и обслуживание. Наверняка они будут существенно выше, чем предложения других компаний. Выгодным такой пакет услуг назвать нельзя. Лучше подыскать другую компанию для начала сотрудничества.

Способ управления счетом

Выбирая компанию для открытия счета, клиент должен заранее определиться, как будет осуществлять управление. Существует 2 варианта совершения операций – при личном визите или дистанционно . Специалисты рекомендуют осуществлять выбор в зависимости от масштабов бизнеса. Если компания небольшая, а отчетность сдается в другие инстанции на бумажных носителях, смысл устанавливать программное обеспечение, за которое придется отдельно заплатить, теряется.

Крупная компания тоже не должна сразу же соглашаться на подключение услуги. Выбор необходимо осуществлять на основе оценки территориальной приближенности отделения банка к офису ООО . Если фирма находится далеко, никакие дополнительные услуги не смогут компенсировать потерянного времени. В этом случае лучше сразу отдавать предпочтение удаленному обслуживанию.

Выбирать дистанционное сотрудничество следует и в том случае, если компания не планирует осуществлять работу с наличностью. В этом случае посещать отделение банка придется редко. Выбирая компанию для начала удаленного взаимодействия, клиент должен учесть:

существует ли возможность получать доступ к системе не только с офисных компьютеров, но и с домашней техники руководителя и бухгалтера учреждения;
присутствует ли услуга, которая позволяет моментально узнавать о совершенных со счетом ООО операциях;
существует ли альтернативное средство, способное заменить чековую книжку;
где можно получить банковские выписки по счету ООО;
сколько пластиковых карт можно изготовить.

Выбирать следует только ту компанию, которая по всем параметрам удовлетворяет руководителя учреждения. Не следует забывать и о надежности. Если положение кредитного учреждения шаткое, лучше не начинать с ним взаимодействие. В условиях кризиса вероятность закрытия существенно повышается. Приняв во внимание все параметры, представитель организации сможет выбрать надежного партнера.

Где открыть расчётный счёт – вопрос, ставший за последнее время настоящей проблемой для предпринимателей и организаций. На протяжении многих лет малый бизнес выбирал банки для РКО, исходя из удобства обслуживания и доступности тарифов. В сегодняшних условиях, когда регулятор буквально «пачками» отзывает лицензии у кредитных организаций, руководители фирм вынуждены жертвовать экономией и собственным комфортом в пользу надёжности финансового учреждения.

Сбербанк и Ко – стоит ли открывать в них счёт?

На рынке расчётно-кассовых услуг представлены сотни кредитных организаций: от крупнейших банков с государственным участием до мелких региональных. Для малого бизнеса более интересны «нераскрученные» банки: для привлечения клиентов они предлагают выгодные тарифы, акции и скидки, индивидуальный подход, быстрое обслуживание. Одно «но»: средства на счетах юридических лиц никак не застрахованы. Если банк «погорит», то вместе с деньгами доверившихся организаций.

Банкротство банков – не столь частое явление, и с этой точки зрения риск потерять средства на расчётном счёте минимален. Однако, то усердие, с которым Центробанк «прореживает» ряды кредитных учреждений, делает счета ООО незащищёнными. Только обслуживание в «топовом» банке, финансово устойчивом и желательно с государственным участием, позволяет бизнесмену более или менее быть уверенным в сохранности своих денег.

С ИП ситуация лучше: они могут рассчитывать получить своё в пределах действующего лимита АСВ – не более 1,4 млн руб. в одном банке. Если на счетах не планируется держать миллионы, индивидуальный предприниматель вполне может рискнуть и выбрать РКО в гуманном по тарифной политике учреждении.

Рейтинговые банки обладают массой преимуществ: имеют развитую сеть отделений, предлагают широкий спектр услуг для бизнеса, технически и технологически оснащены. Но эти же плюсы могут обернуться минусами для клиентов – «юриков» и ИП. Солидные банки зачастую не заинтересованы в сотрудничестве с небольшими фирмами и крайне неохотно принимают их на обслуживание. Сам процесс работы максимально унифицирован и не предполагает индивидуального подхода: не стоит ждать уступок по тарифам, быстрого решения проблем, прямой связи с сопровождающим специалистом. Госбанки не будут разбираться с вашими хозяйственными операциями, показавшимися им подозрительными, и без промедления отправят информацию «наверх», в контролирующие органы.

К чему нужно быть готовым ИП или ООО, обращаясь в крупный банк для постановки на обслуживание:

предоставить максимально полный комплект документов (список уточнить не на сайте, не в колл-центре, а непосредственно в том отделении, где будет открываться счёт);
уделить внимание корректному оформлению бумаг: отсутствие ошибок, наличие подписей, печатей, правильно сшитые, с заверительными надписями;
переделать отклонённые документы в сжатые сроки;
к долгой и серьёзной проверке службой безопасности, включая беседы с директором и главбухом, выезд в организацию и т.д.;
к отказу без объяснения причин.

Предъявление повышенных требований к потенциальному клиенту, «придирки» к оформлению и содержанию документов, запрашивание дополнительных бумаг сверх обязательного перечня, затягивание процесса проверки – всё это может свидетельствовать о нежелании отдела РКО принимать организацию на обслуживание и являться завуалированным отказом. В таком случае целесообразней обратиться в другое финучреждение.

Не зацикливайтесь на Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ 24. Обратите внимание на Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзен, Авангард, Промсвязьбанк и другие. Возьмите из рейтинга банков на портале Banki.ru первые 100, отфильтруйте их по городам, наличию РКО и выбирайте в соответствии со своими потребностями.

Каждому по потребностям

Расчётно-кассовое обслуживание представляет собой комплекс услуг, включающий набор необходимых для бизнеса сервисов. Как правило, в банках, специализирующихся на «юриках», разработано несколько продуктов под ту или иную категорию клиентов: для ИП на упрощёнке, для ООО, для среднего бизнеса, корпоративные предложения.

Минимальный набор для ИП обычно включает открытие и ведение рублёвого счёта, пакет из нескольких бесплатных платёжек, подключение ДБО. Необходимость в расширенном комплекте оценивается индивидуально: как часто будут осуществляться переводы, обналичивание и пополнение счёта, нужны ли валютные счета, валютный контроль и т.д.

Тарифы на РКО

Тарифная политика – один из важнейших критериев выбора банка. Не нужно ориентироваться на стоимость открытия счёта: если вам предлагают сделать это бесплатно, обратите внимание на стоимость сопровождения и каждой операции. Открытие – однократная процедура, в то время как обслуживание вам придётся оплачивать ежемесячно: абонентскую плату за базовый набор и дополнительно – за действия сверх лимита.

Выбирая, где лучше открыть расчётный счёт для ООО или ИП, сравните предложения разных банков по следующим показателям:

Открытие счёта. В этом параметре следует учитывать не только сам факт заведения счёта, но и предварительные расходы: стоимость заверки документов, если банк оказывает такую услугу, оформление карточки.
Ведение р/с. Для больших оборотов предпочтительней фиксированная ставка, для скромных – процент от суммы. Отлично, если предусмотрено отсутствие платы при нулевых оборотах по счёту за определённый период.
Стоимость «платёжек». Её также устанавливают в процентах от объёма операции и в фиксированных суммах за один перевод. Внутрибанковские операции дешевле межбанка – если ваши основные контрагенты обслуживаются там же, где и вы, – сможете существенно сэкономить. Могут существовать отдельные тарифы для платёжных поручений, поступивших после окончания основного операционного дня: на операции после 16.00 распространяются повышенные расценки. Платежи в пользу бюджета (налоги, страховые взносы) проводятся бесплатно.
Кассовое обслуживание. Пополнение счёта фирмы через кассу тоже может быть платным (в процентах от суммы). Тарифы на обналичивание разнятся от даты поступления платежа на расчётный счёт: если деньги не отлежали в банке хотя бы день, снять их будет дороговато. Некоторые кредитные организации взимают плату за выдачу чековой книжки.
Интернет-банкинг. Здесь следует уточнить тарифы за удалённое проведение операций и использование ДБО. Если они дешевле, чем обслуживание через отделение, то плата за подключение и ключи доступа вполне обоснована. Однако ИП, не ведущим электронного документооборота, платный банк-клиент не всегда нужен. Некоторые банки не оставляют выбора, и ДБО у них является обязательной опцией.

Сравним минимальные тарифы РКО в банках, наиболее популярных среди предпринимателей:

Для юридических лиц тарифы устанавливаются выше, чем для ИП. Кроме того, ценовая политика банков разнится в зависимости от региона.

Способ управления счётом

Управление счетами через интернет – вещь нужная. При больших оборотах и частых операциях без дистанционного обслуживания обойтись непросто. Затраты на установку ПО, формирование и регулярное обновление ЭЦП, абонентскую плату за использование ДБО с лихвой окупятся удобством, экономией времени и нервов на постоянные поездки в отделение. В фирмах, которые не планируют работать с наличкой, интернет-банк может практически полностью избавить бухгалтерию от общения с сотрудниками финучреждения.

В клиент-банке прежде всего важна функциональность: какие услуги заявлены, установлены ли лимиты и ограничения на проведение операций, можно ли распечатывать выписки, подключен ли мобильный банкинг, предусмотрена ли альтернатива чековой книжке. Если фирма пользуется специализированными бухгалтерскими сервисами, то необходима интеграция между программами.

Ознакомьтесь с отзывами на работу ДБО выбранного банка:

удобен ли и понятен интерфейс;
стабильно ли работает ПО;
есть ли компетентная техподдержка в режиме «24 часа»;
как быстро решатся проблемы;
можно ли входить в систему с разных компьютеров и т.д.

Предпринимателям, которые делают по счёту минимальное количество движений, смысла подключать платный интернет-банкинг нет. Если документооборот ведётся на бумажных носителях, объём операций невелик, проще сходить в ближайшее банковское отделение. Выбирайте кредитные организации, подразделения которых находятся в шаговой доступности.

Дополнительные критерии выбора банка

В каком банке открыть расчётный счёт для ООО или ИП, во многом зависит от специфики деятельности той или иной компании. Если начинающему частному предпринимателю достаточно минимума услуг, то солидной организации с растущими оборотами может быть интересен зарплатный проект, установка пос-терминалов, бизнес-кредитование. Всё это можно получить и в сторонних банках, но когда «свой» предлагает льготы и скидки, предпочтительней сосредоточить обслуживание в одном месте.

Удобно работать с банками, которые позиционируют себя в формате «24»: вы не будете зависеть от режима работы отделения и длительности операционного дня. В круглосуточных банках проведение транзакций заканчивают не в 16:00, а поздно вечером.

К сожалению, в крупных банках с массой клиентов не приходится рассчитывать на индивидуальный подход. Сотрудники, работающие на «конвейере», вряд ли будут по собственной инициативе звонить вашему бухгалтеру, чтобы сообщить о блокировке счёта, ошибке в платёжном поручении, поступлении денежных средств и т.д.

Учитывая, как рьяно кредитные организации стараются соблюдать требования Росфинмониторинга, расчетные счета юрлиц и ИП блокируются порой в порядке перестраховки. Менеджеры банка сразу уведомляют контролирующие инстанции об операциях, показавшимся им сомнительными, не стремясь получить пояснения по у владельца счета. В результате по недоразумению работа предприятия может затормозиться из-за ограничений, наложенных на счета фирмы.

В сегодняшней ситуации у ООО практически нет альтернативы: приходится обращаться в государственные и частные банки из ТОП-100, причём с высоким риском отказа. ИП в этом плане повезло больше: у них есть выбор – до тех пор, пока АСВ гарантирует страховые выплаты.